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【大V選基】挑出賺錢基金很簡單,做好這5點就夠了

好基金和差基金,收益可是天壤之別!

基金作為大眾理財的一種方式相信大家并不陌生。如果存款是白米飯(誰都需要也能接受,但平淡無味),股票是辣椒(愛的愛死,恨的恨死,夠刺激),那么,基金就是蛋炒飯,老少皆宜,男女通吃。基金的分類很多,按照投向來分的話,分為貨幣型基金債券型基金混合型基金股票型基金

面對幾千只基金,哪只好哪只差?哪只又適合我們投資呢?

 
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選基金如同選“男票”,我們以大家比較喜歡的混合型基金為例,如何能夠精準的選到好的呢?你需要看一下5點:

基金的盈利能力---看同類收益排名

看基金業績排名,篩選出近3年、近兩年、近1年等等各階段的排名,注意一定要觀察各階段的排名。如果該基金始終處于同類排名的前30%,說明該基金業績一直較為優秀。理由很簡單,一直成績優秀的學霸和發揮不穩定偶爾會得第一的黑馬,你選哪個?

這里需要說一句,很多人選基金喜歡拉一個收益率排名,然后選出第一名,實際上這種做法是非常不可取的。據數據統計,前半年在前20名的基金,后半年,收益超過市場平均水平的只有47%。所以單純以一段時間的收益排名做為參考是不靠譜的。

理由很簡單,A股目前還不成熟,投資者也不成熟。所以A股版塊輪動非常快,比如2014年下半年的藍籌和2015年上半年的創業板,如果基金經理一次“賭”對了,就可以在很短的時間內登上冠軍的寶座,但這往往不可復制!

所以持續穩定的業績,才能給投資者帶來穩穩的幸福,他不一定是第一名,但是各階段都排在市場的前列才是真的好。

基金的抗風險能力---看波動率和最大回撤

這兩個指標一看名字就先暈了,具體的的含義我不在這里贅述了,因為說起來真的很復雜,牽扯了太多的數學和統計學的知識。

我們可以這樣簡單理解,這兩個指標都是衡量風險的,最大回撤是買入產品后,可能出現的最糟糕的情況;波動率可以理解為收益率是偶然的還是必然的。如果你的收益率很高,但波動率很大,從統計學來說,你這個收益率的取得就有很大的偶然性;但你的收益率很高,但波動率很小,那說明你取得這個收益就有必然性。

這兩個指標在一般三方銷售平臺網站以及一些基金評級網站,比如晨星等等都可以查詢的到。

通過上面我們對這兩個指標的簡單理解,大家就能知道,看起來最大回撤和波動率越小,代表基金越好。理論上,是沒錯的,但是實際上我們需要辯證的來看這兩個數據。

只有業績比較好的基金,同時“最大回撤小”、波動率小,才能說明是一只好基金。如果是業績比較差的基金,波動率小、回撤小并不能說明它是一只好的基金,因為這說明他的凈值并沒有什么波動。

舉個簡單的例子,如果基金常年都在1元到1.01元附近波動,你能賺到錢嗎?

所以,這兩個數據不適用單純從數值上分析,是要結合收益一起來看,并且要放到同類型基金中比較的,更適用于幾只業績都比較優秀的基金從中選出最優的哪一只。并不能單純的認為,最大回撤50%的基金就一定比最大回撤10%的基金差。

所以,通常這需要大量的大數據運算,因為凈值每天都是不斷變化的,他的這兩個值也會不停變化,大數據可以根據每天發生的變化,時時反映出該基金的抗風險能力。普通的投資者很難有這樣的時間和精力,最好的方法是尋求專業的機構詢問他們。

篩選的時候可以找到一些收益率非常相近的基金,來比較他們的最大回撤和波動率,從中選出數值小的。

 
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看基金的基金經理能力如何

從基金的定義我們就知道,買基金其實就是將你的錢,交給專業的人幫你投資管理。

如果買股權類基金,就是你雇一個人幫你買入一攬子的股票,并且幫你時時關注這些股票的表現,該買該賣不用自己操心。

所以基金經理在基金的運作中發揮著至關重要的作用。那如何看基金經理的能力是否夠強呢?

 
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如圖所示,最好選擇兩年以上從業經驗,業績突出且較為穩定的基金經理。穩定要從兩方面看,一方面管理業績比較穩定,要橫向看他在整體行業中的位置。因為這考驗了基金經理的擇時能力、選股能力、面對市場下跌的應變能力等等。這些指標很少有公開的網站可以直接查到,需要很多的大數據運算。

另一方面,要看基金經理任職年限的穩定性。

在中國,基金經理平均的在職年限約為1.64年,所以一個基金經理的穩定性對于一只基金的表現至關重要。頻繁跳槽的基金經理最好不要選。 

看基金公司

俗話說:“良禽擇木而棲”。你是梧桐,自然會引來金鳳凰。好的基金公司同樣可以引來優秀的人才。

選擇基金公司先要看這個公司的誠信,有沒有違規操作,老鼠倉等等事件。其次,成立時間較長,最好超過5年,能夠穿越整個牛熊周期。從而能夠判斷不同市場情況下,基金公司整體的投研能力和水平。

看基金規模

基金規模較大,說明市場的認可度比較高,很多人愿意去買它。但此類基金的敏捷度、彈性及流動性較差,所謂船大難調頭;如果市場前景暗淡,基金資產不是閑置就是套牢。

小規模基金運作靈活,彈性大,能迅速從一種投資方式轉移到另一種投資方式。但小規模基金難以負擔昂貴的研發費用和管理費用,有經營不穩的弊端,容易受影響。

下面是一組數據分析,我們截取了混合型基金中成立已經滿1年的基金,共773只,分別測算過去一年的收益,然后計算收益排在前30%的基金跟基金規模的相關性。

 
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如上圖中可見:

A、混合型基金中有一半以上的基金規模不足1億,且絕大部分基金規模小于30億,超過30億的基金只有78個(占比10%);

B、以基金表現看,規模小于1億的基金,表現能進前30%的比例很低。而1-10億,以及2040億基金規模的基金,表現能進前30%的比例超過了3成。規模大于40億的基金,有個別基金表現非常好,把大盤子基金管理好,這種基金的基金經理是非常優秀的。

結論:如果單從基金規模判斷,小基金應該是不可取的。1億到40億的基金,表現好的概率會高一些,可以作為備選。規模超過40億的基金,如果歷史業績好以及基金經理有很強的延續性(回看2年以上的表現也持續優秀),也可以作為備選。

最后,一定會有人問不需要看看投向嗎?熱點版塊兒的基金短期內收益是不是更好?說的沒錯!但是在中國,熱點版塊兒輪動非常快,什么工業4.0,TMT,一帶一路國企改革、環保等等。而且很多時候,當這些概念的基金出來的時候,也是這個版塊兒被炒的非常火熱的時候。

比如去年有個宏偉的戰略叫做一帶一路,于是就有了和一帶一路相關的基金,比如鵬華一帶一路分級。

可以看出,基金成立的時候剛好是一帶一路概念最火的時候,難免會被高估,這個時候買入再加上隨之而來的股災,頗有當年中石油的味道。

另外,我們還發現,還有一些掛著羊頭賣狗肉的基金,比如富國低碳環保100056,看起來是環保行業,但是2015年上半年重倉“互聯網 ”后期又是金融股,最近是信息安全

好在,這只基金的基金經理很優秀,操作能力較強,這只基金一直以來的表現還是比較好的。如果碰上基金經理能力不夠的,那損失可就大了。

看過這5條,也許你已經發現,選到一只好的基金,需要配合比較多的數據和運算,再加上一定的投資經驗,才能選到既穩健,盈利能力又好的!
 





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